Você consegue imaginar que até pouco tempo atrás as empresas não se preocupavam muito com a inadimplência? Durante muitas décadas as empresas tinham outras maneiras de diminuir o impacto das perdas através de operações mercantil e financeira. Neste artigo, eu, CEO da PGMais, vou te mostrar como a gestão de cobrança evoluiu ao longo das últimas décadas.
Como a cobrança era feita na década de 90 no Brasil?
Entretanto, a partir de 1994, com a nova política monetária, iniciou-se um novo ciclo na economia brasileira, com baixas taxas de inflação, que tudo mudou.
O índice de inadimplência passou a ter maior impacto na taxa de juros, representando aproximadamente 30% da composição. À medida que a taxa de inadimplência cresce, a taxa de juros de financiamento acompanha. Em linhas gerais isso ocorre porque o montante de juros de um número menor de pagadores será usado para cobrir as perdas geradas por um número maior de inadimplentes.
Infelizmente, muitas empresas sofreram forte impacto, algumas inclusive chegaram à falência, por não ter entendido o impacto nos negócios do comportamento da inadimplência.
Vivenciei esse momento em que a área de cobrança, de recuperação de crédito, passou a ser uma fonte importante na saúde financeira das empresas. O inadimplente passou a ser visto como um cliente com potencial de compra assim que se tornasse adimplente.
Como a gestão de inadimplência evoluiu ao longo dos anos?
Hoje, a gestão da inadimplência é muito mais do que ter o controle sobre o processo de faturamento, cobrança e pagamentos. É preciso fazer uma boa gestão para garantir lucratividade e rentabilidade.
Também tivemos uma maior profissionalização do setor, o que foi essencial para garantir essa evolução. Empresas evoluíram e outras grandes surgiram. Cursos e formações acadêmicas especializadas em cobrança começaram a fazer parte das grades das empresas de educação. Profissionais com diferentes skills passaram a integrar as equipes, como cientista de dados, control desk, MIS, analytics, Tech, UX, CRM de cobrança.
A tecnologia contribui para gestão de inadimplência eficiente!
Ao lado de profissionais preparados e competentes, temos ainda a tecnologia, que se tornou um grande facilitador nesse processo.
Hoje, conseguimos mapear como e quando a pessoa inadimplente prefere ser acionada. Um relacionamento mais empático resulta em um cliente mais satisfeito. Além disso, tudo pode estar integrado aos sistemas da empresa, fornecendo mais informações gerenciais para a tomada de decisão.
Importante destacar também o papel dos credores, que foram os grandes influenciadores de todas as mudanças.
As demandas dos credores contribuíram com a aceleração da profissionalização do setor, que teve de responder rápido com criatividade e inovação para atender novas demandas e expectativas, em um nível de exigência muito maior.
Por fim, gostaria de destacar a importância dos bureaus de crédito e sua contribuição para ampliar o conhecimento das empresas sobre crédito e recuperação de crédito, assim como diminuir a exposição ao risco.
A educação financeira é um tema de relevância para toda a sociedade e empresas como a Serasa têm desempenhado um papel importante na geração de conhecimento e na conscientização. Falarei mais sobre o impacto positivo do cadastro positivo em um próximo post.
Em resumo: menor taxa de inadimplência, juros menores, maior acesso das pessoas ao crédito e a economia gerando mais negócios.
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* Paulo Gastão, é CEO da PGMais, e autor deste artigo.
