No setor de recuperação de crédito, entender o comportamento do consumidor é uma necessidade estratégica. O Brasil vive hoje um cenário ambivalente: ao mesmo tempo em que a oferta de produtos financeiros e a acessibilidade ao crédito cresceram exponencialmente, a educação financeira ainda não caminha no mesmo ritmo.
Para quem atua na ponta da cobrança, essa lacuna educacional é o principal motor da inadimplência e um dos maiores desafios para a sustentabilidade do ecossistema financeiro nacional.
O retrato do consumidor: entre a intenção e a prática
Dados da 17ª edição da pesquisa Observatório Febraban, realizada pelo Ipespe, trazem luz a essa realidade. Embora 55% dos brasileiros afirmem dedicar atenção ao tema, o mesmo grupo admite compreender pouco ou nada sobre educação financeira.
Essa falta de profundidade no tema reflete diretamente na forma como as dívidas são geridas:
- Visão limitada: 47% dos brasileiros associam educação financeira apenas ao “fechar as contas” do mês (orçamento doméstico).
- Falta de monitoramento: Apenas 2% relacionam o aprendizado financeiro ao acompanhamento ativo do pagamento de dívidas.
Esses dados são estratégicos pois indicam que o consumidor, muitas vezes, fica inadimplente por falta de ferramentas para gerir suas obrigações. Quando o monitoramento da dívida não faz parte da cultura da pessoa, a cobrança precisa deixar de ser apenas reativa para se tornar educacional.
Endividamento, saúde mental e o impacto social
O endividamento no Brasil é uma questão de bem-estar. De acordo com o estudo, 77% dos endividados afirmam que as dívidas influenciam sua saúde emocional ou qualidade de vida.
Para apoiar os consumidores na saída da inadimplência, as empresas precisam transformar a cobrança em um espaço consultivo, oferecendo clareza sobre juros, taxas e condições nas renegociações.
O desafio também está em fazer do contato de recuperação uma oportunidade de reorganização financeira, com propostas que realmente caibam na realidade de cada pessoa.“Não basta recuperar o valor da dívida, é preciso resgatar o cliente da inadimplência, fazendo com que a pessoa tenha condições de consumir novamente com dignidade”, alerta Franciane Winter, Head Comercial da PGMais.
Transformando dados em recuperação de créditos com o One Collect
Na PGMais, entendemos que para amenizar os impactos sociais do endividamento, é preciso tecnologia aliada à inteligência de dados.
O One Collect foi desenvolvido para responder exatamente a esse cenário complexo. Ele utiliza a multicanalidade para se conectar ao consumidor onde ele se sente mais à vontade, tudo isso de forma prática.
Com o One Collect, sua operação consegue:
- Personalizar a régua de cobrança de acordo com o perfil do cliente.
- Humanizar o atendimento digital, reduzindo o impacto emocional em situações difíceis.
- Aumentar a eficiência da recuperação através de uma abordagem baseada em dados reais sobre as preferências do consumidor.
“A inteligência de dados é o que nos permite transformar a cobrança numa jornada de recuperação sustentável. Quando entendemos profundamente o comportamento e as limitações financeiras do brasileiro, conseguimos oferecer soluções que não apenas recuperam o crédito, mas respeitam o momento do consumidor, convertendo dados em empatia e eficiência operacional,” enfatiza Samir Silveira, Head de Serviços e Bi da PGMais.
Gostou do que leu e quer transformar seus processos de recuperação com uma abordagem mais inteligente e orientada a dados? Conheça o One Collect da PGMais. Um abraço e até a próxima!
